În 2026, românii sunt mai atenți ca oricând la modul în care își gestionează finanțele. Dobânzile, costurile de trai și dorința de stabilitate financiară îi determină pe mulți să își calculeze atent posibilitățile înainte de a lua un credit. În acest context, gradul de îndatorare devine un indicator esențial — acel procent care îți arată cât din venitul tău merge, lună de lună, pe rate.

Pentru The Money Advisor, compania care a redefinit consultanța financiară în România, educarea clienților privind acest indicator este o prioritate. Un credit nu trebuie să devină o povară, ci o soluție adaptată la realitatea financiară a fiecăruia.

Gradul de îndatorare în 2026, explicat de The Money Advisor – reguli, limite și soluții financiare sigure

Pe scurt, gradul de îndatorare reprezintă raportul dintre suma lunară plătită pentru toate creditele active (rate, leasinguri, carduri de credit etc.) și venitul lunar net. Cu alte cuvinte, el arată cât din venitul tău este „consumat” de datorii.

Băncile și instituțiile financiare folosesc acest indicator pentru a evalua riscul unui client. În 2026, reglementările impuse de BNR mențin limite clare: gradul maxim de îndatorare diferă în funcție de tipul creditului și moneda în care este contractat, dar tendința este de a nu depăși un prag sigur care să permită un echilibru între datorii și cheltuieli de zi cu zi.

Un grad de îndatorare calculat greșit poate avea consecințe majore:

• Respingerea cererii de credit,
• Riscul de supraîndatorare,
• Dificultăți financiare pe termen lung.

De aceea, The Money Advisor îi învață pe clienți cum să-și evalueze realist capacitatea de plată înainte de a aplica pentru un împrumut.

Cum se calculează gradul de îndatorare în 2026

Formula este simplă:

(Valoarea totală a ratelor lunare / Venitul lunar net) x 100

Rezultatul este procentul care indică gradul de îndatorare.
Totuși, ceea ce pare simplu în teorie devine mai complex în practică, pentru că fiecare bancă ia în calcul factori suplimentari:

• tipul creditului (ipotecar, de nevoi personale, refinanțare),
• moneda creditului,
• veniturile familiei,
• istoricul de plată și comportamentul financiar.

Aici intervine expertiza The Money Advisor. Echipa analizează toate aceste variabile și te ajută să înțelegi ce credit poți susține fără riscuri, ajustând recomandările în funcție de venitul și obiectivele tale.

Prin intermediul brokerilor de credite TMA, clienții primesc o imagine clară asupra situației lor financiare, evitând greșelile care duc la cereri respinse sau la împrumuturi peste posibilități.

Cum te ajută The Money Advisor să nu depășești limita financiară

Unul dintre cele mai importante avantaje ale colaborării cu un broker profesionist este realismul financiar. Spre deosebire de o bancă, care are propriile obiective de vânzare, The Money Advisor acționează exclusiv în interesul clientului.

Prin analiza completă a veniturilor, datoriilor și istoricului de plată, TMA:

• stabilește un grad de îndatorare optim,
• identifică cele mai sigure oferte de creditare online,
• recomandă soluții de refinanțare atunci când condițiile pieței permit o reducere a ratei,
• și, foarte important, asigură echilibrul între confortul financiar și obiectivele personale.

Cu ajutorul platformei digitale, poți testa diverse scenarii prin simulatorul de rată credit ipotecar, care îți arată în timp real cum se modifică gradul de îndatorare în funcție de venit și valoarea creditului dorit.

Brokerul de credite – scutul tău în fața deciziilor grăbite

Într-o perioadă în care mulți români iau decizii de creditare impulsiv, un broker de credite precum The Money Advisor este un filtru valoros între client și bancă.

Echipa de brokeri The Money Advisor analizează toate ofertele din piață, fie că este vorba despre credite de nevoi personale, credite ipotecare sau refinanțări, și identifică acele produse care mențin gradul de îndatorare într-un interval sigur.

Mai mult, The Money Advisor nu te ajută doar să obții un credit, ci să-l menții sustenabil.
Brokerii TMA urmăresc evoluția pieței și te anunță când apar oferte de refinanțare credit ipotecar avantajoase — o modalitate prin care poți reduce costurile și rata lunară fără efort suplimentar.

Dragoș Macarin: „Gradul de îndatorare nu e o cifră, e un semnal de echilibru”

Fondatorul companiei, Dragoș Macarin, fondator și CEO The Money Advisor, subliniază constant importanța educației financiare.

„Pentru noi, gradul de îndatorare nu este doar o formulă matematică. Este un barometru al echilibrului personal. Dacă îl depășești, nu riști doar o rată mare, ci pierzi liniștea financiară. Misiunea noastră este să prevenim, nu să reparăm.”

Această filozofie a poziționat The Money Advisor printre liderii de pe piața de brokeraj în România. Compania a devenit sinonimă cu consultanța financiară etică, bazată pe transparență, educație și responsabilitate.

Aplicația The Money Advisor procesul de analiză financiară

Aplicația The Money Advisor este un instrument digital complet, gândit pentru clienții care vor control și claritate. Într-o singură interfață intuitivă, poți:

• calcula gradul de îndatorare folosind date reale,
• compara oferte de creditare online,
• folosi simulatorul de rată credit ipotecar,
• salva documentele necesare pentru analiză,
• și comunica direct cu brokerul tău personal.

Aplicația transformă procesul de creditare într-o experiență clară și educativă. Fiecare pas este explicat, iar riscurile devin vizibile înainte de semnare.

Sprijinul pe termen lung – diferența The Money Advisor

Ceea ce diferențiază The Money Advisor de competitorii săi nu este doar experiența sau rețeaua națională, ci continuitatea în relația cu clientul.

După obținerea creditului, TMA continuă să te asiste:

• monitorizează piața și dobânzile,
• te avertizează când e momentul ideal pentru o refinanțare,
• oferă consiliere în gestionarea datoriilor.

Practic, The Money Advisor nu te ajută doar să iei un credit — ci să îl gestionezi inteligent, fără să depășești pragul sigur de îndatorare.

De ce intermedierea financiară este soluția inteligentă în 2026

Piața creditelor din 2026 este plină de oferte, dar și de capcane: dobânzi variabile, comisioane ascunse, termeni contractuali ambigui.
Un broker de credite devine, astfel, partenerul tău de încredere, capabil să traducă limbajul financiar și să te ferească de decizii grăbite.

The Money Advisor oferă echilibru între tehnologie și expertiză umană — o combinație rară care garantează nu doar aprobarea unui credit, ci și stabilitatea financiară ulterioară.

Pentru fiecare client, echipa TMA creează un plan personalizat, care include analiza gradului de îndatorare, compararea ofertelor și recomandări privind refinanțarea în momentele potrivite.

Întrebări frecvente – Gradul de îndatorare în 2026, explicat de The Money Advisor

1. Ce înseamnă gradul de îndatorare în termeni simpli?

Gradul de îndatorare reprezintă proporția dintre veniturile tale lunare și totalul ratelor pe care le plătești. Cu alte cuvinte, arată cât din venitul tău este alocat datoriilor. Este un indicator esențial pentru a evalua dacă îți permiți un credit fără să îți pui în pericol echilibrul financiar.

2. Cum știu dacă gradul meu de îndatorare este prea mare?

Dacă ratele lunare ajung să îți consume o parte semnificativă din venit, lăsându-te fără spațiu pentru economii sau cheltuieli neprevăzute, înseamnă că ești aproape de limită. The Money Advisor îți poate calcula corect gradul de îndatorare și îți arată când este momentul potrivit pentru o refinanțare sau o reorganizare financiară.

3. De ce contează gradul de îndatorare atunci când aplic pentru un credit nou?

Băncile folosesc acest indicator pentru a evalua riscul. Dacă ai un grad de îndatorare prea ridicat, există șanse mari ca cererea ta de credit să fie respinsă. Cu ajutorul unui broker de credite precum The Money Advisor, poți ajusta parametrii cererii astfel încât să rămâi eligibil și în siguranță financiară.

4. Cum pot calcula singur gradul meu de îndatorare?

Poți folosi formula simplă:

(Total rate lunare / Venitul net lunar) x 100
Dar pentru un calcul precis, ține cont și de alte aspecte – tipul creditului, moneda, veniturile comune ale familiei sau istoricul tău de plată. În aplicația The Money Advisor, aceste variabile sunt analizate automat, oferindu-ți un rezultat realist prin simulator rata credit ipotecar.

5. Pot reduce gradul de îndatorare fără să renunț la un credit?

Da, printr-o refinanțare inteligentă. The Money Advisor te ajută să găsești oferte de refinanțare credit ipotecar avantajoase, cu dobânzi mai mici sau perioade de rambursare optimizate, astfel încât rata lunară să scadă și gradul de îndatorare să se reducă natural.

6. Ce se întâmplă dacă depășesc gradul de îndatorare permis de bancă?

Depășirea pragului acceptat poate duce la respingerea cererii de credit sau, mai grav, la dificultăți financiare ulterioare. Brokerii The Money Advisor te ajută să identifici soluții alternative – cum ar fi creditarea online sau refinanțarea la altă bancă – pentru a rămâne în parametri siguri.

7. Ce avantaje am dacă îmi calculez gradul de îndatorare cu ajutorul unui broker?

Avantajele sunt multiple: primești un calcul exact, consiliere personalizată, analiză comparativă a ofertelor și sprijin în alegerea creditului potrivit. În plus, serviciile oferite de The Money Advisor sunt 100% gratuite pentru client.

8. Cum mă poate ajuta aplicația The Money Advisor concret?

Aplicația te ghidează pas cu pas:

• îți arată cum evoluează gradul tău de îndatorare în funcție de venituri și valoarea creditului dorit;
• îți permite să simulezi diverse oferte;
• centralizează documentele și comunicarea cu brokerul.
  Totul se desfășoară rapid, clar și complet online.

9. Ce rol are un broker de credite în menținerea unui grad de îndatorare sănătos?

Un broker profesionist nu doar că îți obține cel mai avantajos credit, ci te ajută și să eviți supraîndatorarea. The Money Advisor monitorizează constant ofertele din piață, oferindu-ți soluții de optimizare financiară ori de câte ori apar condiții mai bune.

10. De ce să aleg The Money Advisor pentru analiza gradului meu de îndatorare?

Pentru că The Money Advisor combină experiența reală cu tehnologia. Echipa te sprijină să înțelegi impactul fiecărei decizii, să alegi creditul potrivit și să păstrezi controlul asupra finanțelor tale. Într-o lume bancară tot mai complexă, parteneriatul cu TMA înseamnă claritate, protecție și echilibru financiar.

Contact The Money Advisor

Dacă vrei să afli care este gradul tău real de îndatorare și ce soluții de optimizare financiară ai, contactează The Money Advisor:

• Adresă: Strada Costache Negri 2, București
• Telefon: 031 425 2461
• Email: [email protected]
• Sediile regionale: Timișoara, Oradea, Constanța și Brașov

Intră în aplicația The Money Advisor, folosește simulatorul de rată credit ipotecar și discută gratuit cu un broker de credite care îți va arăta pas cu pas cum să obții echilibrul financiar de care ai nevoie.

The Money Advisor – echipa care transformă calculele complicate în decizii simple, sigure și corecte.